- Каталог новостроек
- Ипотека
Ипотека
Ипотека в банках Казахстана. Список всех предложений ипотеки от банков Казахстана
Цифровая ипотека (c подтверждением дохода)
Полностью цифровая ипотека:
- оформление за сутки
- без сбора документов
- без походов в банк и ЦОН
Введи ИИН и телефон и получи результат одобрения программы за 5 минут.
©2022, АО "Банк Фридом Финанс Казахстан". Лицензия АРРФР №1.1.260 от 09.02.2021.
Оңай ипотека (с подтверждением дохода)
Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)
Документы - не требуются
Подтверждение доходов - пенсионные отчисления
Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж
Оңай ипотека (без подтверждения дохода)
Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)
Документы - не требуются
Подтверждение доходов - не требуются
Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж
Цифровая ипотека (без подтверждения дохода)
©2022, АО "Банк Фридом Финанс Казахстан". Лицензия АРРФР №1.1.260 от 09.02.2021.
БАҚЫТТЫ ОТБАСЫ
Кто может участвовать:
- Если у Вас многодетная семья, в которой 4 несовершеннолетних
детей и более - Если у Вас неполная семья с несовершеннолетними детьми
- Если в семье есть несовершеннолетние дети с ограниченными возможностями
- Что можно купить: первичное жилье, в том числе кредитное жилье МИО,
вторичное жилье - Валюта займа: тенге
- Первоначальный взнос: 10 % от суммы
- Срок займа: до 20 лет
- Процентная ставка: 2 % годовых
- Максимальная стоимость приобретаемого жилья: 15 млн. тенге
| Залоговое обеспечение | Приобретаемая жилая недвижимость |
| Стоимость залогового обеспечения | Определяется по наименьшей из величин: 1) Стоимости, определенной независимым оценщиком; 2) Стоимости определенной банком; 3) Цены сделки при покупке жилья. |
Ипотека Отбасы Банка Жилищный заем
Жилищный заем (с накоплениями в АО «Отбасы Банк»)
- Первоначальный взнос: 50%
- Ставка: от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка от 3,6%)
- Залог: приобретаемое имущество
- Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет
- Сумма: до 100 000 000 тенге
Жеңіл (Жилищный займ)
Тип жилья
- Проекты с гарантией КЖК
- Жилье введенное в эксплуатацию
- Проекты с разрешением ДДУ (с доп. залогом)
Подтверждение доходов
- Персональный кредитный отчет
- Справка о заработной плате
- Справка о пенсионных отчислениях
Документы
- Согласие от супруга/супруги на залог недвижимости
- Согласие от супруга/супруги на залог депозита
Шаңырақ (5-10-20)
Ставка по ипотечному кредиту 5% в год; минимальный размер первоначального взноса 10%; максимальный срок кредитования 20 лет
Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье.
Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2021 года - 36 018 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2022 году не должен превышать 133 266,6 тенге.
Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства.
Ипотека от Банк Центр Кредит (с подтверждением дохода)
Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)
Документы - не требуются
Подтверждение доходов - Подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа
Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж
Ипотека ДДУ от БанкЦентрКредит
Жас Отбасы
Ставка: 6% годовых (ГЭСВ от 6,3%)
Сумма: до 90 000 000 тенге
Срок кредитования: от 6 до 9 лет
Залог: приобретаемое имущество
ВАЖНЫЕ УСЛОВИЯ:
- Для получения займа «Жас отбасы» одному или обоим супругам необходимо сначала открыть
НОВЫЙ депозит в Отбасы банке и копить на нем минимум 1 год. - За период накопления ОП должен составить
не менее 5 баллов. - На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50% от суммы покупки жилья.
- На момент открытия депозита вашему браку не должно быть более пяти лет (согласно свидетельству о заключении брака).
Ипотека от Банк Центр Кредит (без подтверждения дохода)
Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)
Документы - не требуются
Подтверждение доходов - не требуются
Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж
7-20-25
ставка по ипотечному кредиту 7% в год; минимальный размер первоначального взноса 20%; максимальный срок кредитования 25 лет
Кредитование возможно после ввода объекта в эксплуатацию
Свой дом от Отбасы
Минимальный первоначальный взнос - 50% от стоимости жилья
Минимальная ставка по займу - 3,5%, максимальная - 7% с последующим снижением до 5%
Сумма займа - до 90 000 000 тенге
Условия программы Свой дом:
- В программе «Свой дом» могут принять участие все вкладчики Банка ЖССБ, накопившие не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления на участие в программе.
- Процентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений в виде жилищных строительных
сбережений на сберегательном счете в Банке на момент определения платежеспособности
заявителя-участника.
ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ: Первоначальный взнос 50% от стоимости жилья, Ставка 7% с последующим снижением до 5%
ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ЗАЕМ: Накопление на депозите в течение минимум 3 лет 50% от стоимости жилья и достижение оценочного показателя 16, Ставка 3,5% до 5%
СРОК ЗАЙМА: От 6 месяцев до 25 лет в зависимости от выбранного вида займа
Ипотека Отбасы Банка Промежуточный заем
Промежуточный заем (без накоплений в АО «Отбасы Банк»)
- Первоначальный взнос: 50%
- Начальная ставка: от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5% (ГЭСВ - от 7,4%)
- Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет включительно
- Сумма: до 90 000 000 тенге
Ипотека без залога BAZIS-A
Условия ипотеки без дополнительного залога для строящихся объектов BAZIS-A:
- максимальная ставка по займу составляет 7%,
- минимальный первоначальный взнос 50% от стоимости квартиры,
- максимальная сумма займа – 90 млн тенге
- срок кредитования – 12 лет
* Сумма займа, срок кредитования, сумма ежемесячного платежа рассчитывается индивидуально и зависит от ваших финансовых показателей.
Ипотека Отбасы Банка 30/70
Зелёная ипотека
Жеңіл (Промежуточный займ)
Тип жилья
- Проекты с гарантией КЖК
- Жилье введенное в эксплуатацию
- Проекты с разрешением ДДУ (с доп. залогом)
Подтверждение доходов
- Персональный кредитный отчет
- Справка о заработной плате
- Справка о пенсионных отчислениях
Документы
- Согласие от супруга/супруги на залог недвижимости
- Согласие от супруга/супруги на залог депозита
Ипотека Орда
Первоначальный взнос:
- от 30% (при полном подтверждении доходов)
- от 50% (при частичном подтверждении доходов)
Ставка % годовых:
- 12% - при полном подтверждении доходов,
- 14% - с косвенным подтверждением доходов
Сумма займа: от 1 000 000 тенге до 65 000 000 тенге
Срок займа: до 20 лет
Требования к заемщику: Возраст – от 18 до 63 лет (до срока завершения кредита) Комиссия за рассмотрение заявки 500 тенге
Возможность заменить первоначальный взнос дополнительным залогом
Первичный и вторичный рынок, с готовыми документами
Женская ипотека «ҰМАЙ»
Условия программы:
• Годовая номинальная ставка вознаграждения – 13,5% годовых;
• Первоначальный взнос – от 15% до 50% от стоимости залогового обеспечения;
• Сроком кредитования: до 25 лет;
• Максимальный доход семьи до 640.000 тенге;
• Сумма накоплений в Отбасы банке от 0%
• Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге
• Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа до 3,5%
• Приобретение жилой недвижимости как на первичном рынке (новостройки), так и на вторичном рынке
• Отсутствуют ограничения по наличию другой недвижимости в собственности
Ипотека от Нурбанк
Что такое ипотека?
Ипотека – это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Оформить ипотеку можно на любой вид недвижимости: первичное или вторичное жилье, частный дом или коттедж. Подписывая договор ипотечного кредитования, заемщик получает денежные средства на покупку недвижимости и обязуется ежемесячно совершать выплаты по кредиту в сумме, указанной в договоре.
Как оформить ипотеку в Казахстане?
Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Основные документы для получения ипотеки:
- удостоверение личности;
- свидетельство о браке (если состоите);
- справка о доходах с последнего места работы за последние 6 месяцев;
- выписка с пенсионного счета за последние 6 месяцев.
Также банк может запросить дополнительные документы:
- информация о других кредитах;
- адресная справка;
- справка с места работы с указанием даты приема и стажа заемщика;
- правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость;
- отчет об оценке залогового имущества;
- другие документы.
Заявка на кредит рассматривается сроком от нескольких дней до нескольких недель. Если ипотечный кредит одобрен, банк делает оценку покупаемой недвижимости, после чего ее нужно будет застраховать.
Какие требования к заемщику?
При оформлении заявки на кредит заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство Республики Казахстан;
- возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита (в некоторых случаях до 68 лет);
- предоставить залоговое имущество (как правило, приобретаемая недвижимость);
- иметь доход, позволяющий погашать ежемесячные платежи.
Как выплачивать ипотеку?
Заемщик должен производить ежемесячный платеж по кредиту равными суммами, которые совокупно включают часть долга и проценты за пользование кредитом.
Специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с графиком платежей перед подписанием договора.
Каждый заемщик имеет право погасить ипотечный кредит досрочно, что должно быть указано в договоре. В некоторых банках предусмотрен штраф за досрочное погашение, поэтому следует ознакомиться с условиями банка заранее.
В случае просрочки платежей заемщику начисляется пеня. При заключении договора следует проверить условия просрочки платежей и выяснить, оставляет ли банк за собой право повышать процентную ставку за просрочку.
Страхование недвижимости
Согласно договору ипотечного займа, недвижимость, предоставляемая в залог, в обязательном порядке должна быть застрахована. Страхование недвижимости является гарантией для кредитора и заемщика при возникновении рисков и форс-мажорных обстоятельств: стихийных бедствий, пожара, повреждений, взрыва газа и т.д.
Например, при наличии страховки заемщику не придется погашать кредит за купленную в ипотеку недвижимость, если она разрушена или непригодна для жизни из-за ошибок строительства.
В то же время для банка наличие страховки гарантирует покрытие непредвиденных рисков при выдаче заемщику значительной суммы денег.
Заемщик может свободно выбирать любую страховую компанию для оформления страховки. Банк вправе требовать страхование недвижимости, но не может навязывать определенную страховую организацию. Стоимость страхования зависит от размера ипотеки.
При условии нескольких созаемщиков может потребоваться личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении ипотеки.
Дисклеймер
Информация, представленная на этой странице, носит исключительно информационное назначение и не является публичной офертой. На странице отображены данные о продуктах и услугах, доступных в отдельных финансовых учреждениях. Мы не кредиторы, поэтому не имеем никакого влияния на то, получите ли вы кредит или ипотеку и на каких условиях — это может зависеть от многих факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга.
Важно перепроверять цены и условия самостоятельно, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Эта информация не является финансовым советом, всегда проводите собственное исследование, чтобы убедиться, что она подходит для ваших конкретных обстоятельств.
Обратите внимание, хотя мы всегда стремимся предоставить вам точную информацию о продукте или услуге в момент публикации, к сожалению, цены и условия могут быть изменены самими банками без предупреждения, поэтому перед совершением каких-либо действий следует перепроверить информацию.
1. Для чего можно использовать ипотеку?
2. Какие условия необходимо выполнить для получения ипотеки?
Для получения ипотеки заемщик должен быть гражданином РК в возрасте от 21 до 63 лет, пройти оценку своей платежеспособности в банке, предоставить пакет документов и иметь достаточно средств для первоначального взноса.
Минимальный список документов:
- паспорт;
- справка о доходах и пенсионных отчислениях за последние полгода;
- отчет об оценке, документы на приобретаемое имущество.
Недвижимость также должна соответствовать требованиям банка.
3. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
4. Какой максимальный срок погашения ипотеки?
5. Сколько лет должно быть, чтобы получить ипотеку?
6. Какие дополнительные расходы по ипотеке?
Помимо обязательных платежей собственник несет ряд дополнительных расходов при покупке жилья в ипотеку:
- налоги;
- оценка жилья;
- страхование недвижимости;
- государственная регистрация прав на недвижимое имущество;
- услуги нотариуса, риэлтора;
- банковские комиссии.
7. Процентная ставка по ипотеке: что нужно о ней знать?
Процентная ставка по ипотеке – это наценка, устанавливаемая банком за использование денежных средств заемщиком. На размер ставки влияют как внешние факторы, так и индивидуальные характеристики заемщика, например:
- уровень дохода;
- кредитная история;
- размер первоначального взноса;
- наличие других кредитов;
- возраст и стаж работы;
- другие.
Чем стабильнее финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут для него условия кредита, ниже процентная ставка. Чем выше процентная ставка, тем менее выгодно оформлять кредит.
8. Как процентная ставка влияет на стоимость ипотеки?
9. Могу ли я взять ипотеку в иностранной валюте?
10. Можно ли договориться об условиях ипотечного кредита?
11. Какой закон регулирует ипотечное кредитование?
12. Могу ли я взять 2 ипотеки?
13. Как происходит досрочное погашение ипотеки?
Досрочное погашение ипотеки — это погашение ипотечного займа раньше срока, указанного в договоре. С одной стороны, при досрочном погашении можно сэкономить средства на выплате процентов, но с другой стороны, заемщику необходимо учитывать следующие нюансы:
- Не все банки поддерживают возможность досрочного погашения ипотеки. В некоторых банках может быть установлен минимальный срок пользования займом.
- Внести оставшуюся сумму по ипотеке можно только после подачи заявления на досрочное погашение кредита.
- Проверьте в кредитном договоре, есть ли в банке комиссия за досрочное погашение задолженности. А также поинтересуйтесь, нет ли в банке моратория на досрочное закрытие долга или ограничений на сумму досрочного погашения.
14. Когда имеет смысл брать ипотеку?
15. Кто не может взять ипотеку? В каком случае могут отказать в ипотеке?
Самые распространенные причины отказа в ипотеке:
- плохая кредитная история;
- отсутствие пенсионных отчислений или их недостаточный уровень;
- превышение долговой нагрузки;
- отсутствие подтверждения о доходах;
- недостоверная информация о заявителе;
- непостоянность трудовой деятельности или недостаточный срок работы;
- низкий балл по результатам скоринга;
- несоответствие требованиям банка;
- завышенная сумма заявки;
- отсутствие первоначального взноса;
- наличие судимости.
Нерезиденты РК не могут оформлять ипотеку без вида на жительство в Казахстане.
16. Что такое ипотечные каникулы?
17. Что такое реструктуризация ипотеки?
18. Что такое рефинансирование ипотеки?
19. Что происходит, когда кто-то не выплачивает ипотечный кредит?
20. Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?
21. Что такое кредитоспособность?
22. Как повысить свою кредитоспособность при оформлении ипотеки?
Кредитоспособность зависит в первую очередь от вашего дохода. Также на него влияют ежемесячные расходы, задолженность заемщика и история погашения кредита. Если вы хотите улучшить свою кредитоспособность при оформлении ипотечного кредита, вы можете:
- Погасить и закрыть текущие займы и кредиты.
- Закрыть неиспользованные кредитные карты.
- Урегулировать задолженность по налогам (если имеется).
- Устроиться на работу на основании трудового договора.
- Найти созаемщика.
Однако основным фактором, определяющим кредитоспособность, всегда будет сумма дохода, рассчитанная после вычета необходимых расходов. Чем больше вы зарабатываете, тем выше ваши шансы на получение ипотечного кредита.
23. В чем разница между кредитом и ипотекой?
24. Что лучше взять: кредит или ипотеку?
Необходимо учитывать ряд факторов:
- процентные ставки потребительского и ипотечного кредита;
- размер первоначального взноса;
- предоставления недвижимости под залог.
Если сумма первоначального взноса заемщика составляет чуть более 20%, то для него самым оптимальным вариантом будет оформление ипотеки. На сегодняшний день в Казахстане существует множество ипотечных программ от государства и коммерческих банков, которые предлагают разнообразные условия кредитования и процентные ставки. Тщательно ознакомьтесь с условиями банков и выбирайте тот, где переплата будет меньше. “Удешевить” ипотеку можно большим первоначальным взносом. Также следует учитывать, что ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости.
Если же сумма вашего первоначального взноса составляет более 80%, то вы можете рассмотреть оформление кредита. Ставки потребительских кредитов в Казахстане имеют большой разброс: от 22% до 56%. Помните, чем меньше ставка, тем больше условий: наличие зарплатной карты или залог. Основным преимуществом кредита является отсутствие необходимости предоставления своей недвижимости под залог.
Каждый отдельный случай следует рассматривать индивидуально, учитывать все плюсы и минусы и заранее просчитывать размер переплат.
25. Ипотека или аренда?
Аренда недвижимости может стать подходящим вариантом для тех людей, которые не имеют долгосрочных планов или постоянного места работы, кто планирует переезжать и не готов нести обязательства перед банком. Арендовать значительно дешевле, чем оплачивать ипотеку, однако недвижимость не перейдет в собственность арендатора.
Для тех покупателей, кто уверенно стоит на ногах, имеет стабильный заработок и планы на ближайшие несколько лет, более выгодным вариантом будет оформить ипотеку на недвижимость. Ипотечные платежи превышают арендную плату, но в этом случае вы тратите средства не на чужую собственность, а на свою.
Ипотека и аренда имеют свои плюсы и минусы. Каждый из этих вариантов является выгодным при определенных жизненных обстоятельствах.
26. Что лучше: квартиры с первичного или вторичного рынка?
Квартиры первичного и вторичного рынка можно приобрести в ипотеку, если они отвечают требованиям банка и ипотечной программы.
К первичке относятся квартиры, купленные у застройщика, на которые еще не было оформлено право собственности. Вторичной считается недвижимость, которая находится или уже была в чьей-то собственности.
Относительно низкая стоимость и отсутствие прежних владельцев являются главными преимуществами первичной недвижимости. Ипотека на первичку стоит дешевле, и банки охотнее выдают ее заемщикам. Для первичной недвижимости предусмотрены различные акции и страхование. Квартиры вторичного фонда привлекают покупателей возможностью быстро заселиться в собственное жилье с развитой инфраструктурой района. Ипотека на вторичку часто обходится дороже.
27. Нужна ли оценка недвижимости при оформлении ипотеки?
28. Какие страховки появляются при ипотеке?
При оформлении ипотеки у заемщика возникает необходимость в оформлении страховки.
- Страхование залоговой недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки. Данный вид страховки гарантирует кредитору и заемщику покрытие всех возможных рисков при наступлении форс-мажорных обстоятельств различного характера и стихийных бедствий.
- Страхование жизни заемщика не обязательно. Страховка актуальна в случае смерти, тяжелой болезни, инвалидности или нетрудоспособности заемщика. При наступлении страхового случая страховая компания полностью погашает остаток долга по ипотеке.
Титульное страхование защищает от потери права собственности на недвижимость. Этот вид страхования действует только при покупке жилья на вторичном рынке.