1. Каталог новостроек
  2. Ипотека

Ипотека

Ипотека в банках Казахстана. Список всех предложений ипотеки от банков Казахстана

KZT
USD
мес
лет
Все ипотеки Казахстана

Цифровая ипотека (c подтверждением дохода)

от 0.1%
кредитная
ставка
20%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа
до ‍80 000 000 ₸
сумма
займа

Полностью цифровая ипотека:

  • оформление за сутки
  • без сбора документов
  • без походов в банк и ЦОН

Введи ИИН и телефон и получи результат одобрения программы за 5 минут.

©2022, АО "Банк Фридом Финанс Казахстан". Лицензия АРРФР №1.1.260 от 09.02.2021.

Оңай ипотека (с подтверждением дохода)

от 0.1%
кредитная
ставка
20%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа
до ‍80 000 000 ₸
сумма
займа

Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)

Документы - не требуются

Подтверждение доходов - пенсионные отчисления

Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж

Оңай ипотека (без подтверждения дохода)

от 0.1%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 15 лет
срок
займа
до ‍80 000 000 ₸
сумма
займа

Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)

Документы - не требуются

Подтверждение доходов - не требуются

Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж

Цифровая ипотека (без подтверждения дохода)

от 0.1%
кредитная
ставка
51%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа
до ‍80 000 000 ₸
сумма
займа

©2022, АО "Банк Фридом Финанс Казахстан". Лицензия АРРФР №1.1.260 от 09.02.2021.

БАҚЫТТЫ ОТБАСЫ

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
2%
кредитная
ставка
10%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа
до ‍15 000 000 ₸
сумма
займа

Кто может участвовать:

  • Если у Вас многодетная семья, в которой 4 несовершеннолетних
    детей и более
  • Если у Вас неполная семья с несовершеннолетними детьми
  • Если в семье есть несовершеннолетние дети с ограниченными возможностями
  1. Что можно купить: первичное жилье, в том числе кредитное жилье МИО,
    вторичное жилье
  2. Валюта займа: тенге
  3. Первоначальный взнос: 10 % от суммы
  4. Срок займа: до 20 лет
  5. Процентная ставка: 2 % годовых
  6. Максимальная стоимость приобретаемого жилья: 15 млн. тенге
Залоговое обеспечение  Приобретаемая жилая недвижимость
Стоимость залогового обеспечения

Определяется по наименьшей из величин:

1) Стоимости, определенной независимым оценщиком;

2) Стоимости определенной банком;

3) Цены сделки при покупке жилья.

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека Отбасы Банка Жилищный заем

3.5%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа

Жилищный заем (с накоплениями в АО «Отбасы Банк»)

  • Первоначальный взнос: 50%
  • Ставка: от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка от 3,6%)
  • Залог: приобретаемое имущество
  • Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет
  • Сумма: до 100 000 000 тенге

Жеңіл (Жилищный займ)

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
3.8%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 11 лет
срок
займа

Тип жилья

  • Проекты с гарантией КЖК
  • Жилье введенное в эксплуатацию
  • Проекты с разрешением ДДУ (с доп. залогом)

Подтверждение доходов

  • Персональный кредитный отчет
  • Справка о заработной плате
  • Справка о пенсионных отчислениях

Документы

  • Согласие от супруга/супруги на залог недвижимости
  • Согласие от супруга/супруги на залог депозита
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Шаңырақ (5-10-20)

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
5%
кредитная
ставка
10%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа

Ставка по ипотечному кредиту 5% в год; минимальный размер первоначального взноса 10%; максимальный срок кредитования 20 лет

Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье.

Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2021 года - 36 018 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2022 году не должен превышать 133 266,6 тенге.

Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства.

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека от Банк Центр Кредит (с подтверждением дохода)

от 5%
кредитная
ставка
20%
первый
взнос
до 15 лет
срок
займа
до ‍80 000 000 ₸
сумма
займа

Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)

Документы - не требуются

Подтверждение доходов - Подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа

Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж

Ипотека ДДУ от БанкЦентрКредит

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
5%
кредитная
ставка
20%
первый
взнос
до 15 лет
срок
займа
до ‍100 000 000 ₸
сумма
займа
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Жас Отбасы

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
6%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 9 лет
срок
займа
до ‍90 000 000 ₸
сумма
займа

Ставка: 6% годовых (ГЭСВ от 6,3%)

Сумма: до 90 000 000 тенге

Срок кредитования: от 6 до 9 лет

Залог: приобретаемое имущество

ВАЖНЫЕ УСЛОВИЯ:

  • Для получения займа «Жас отбасы» одному или обоим супругам необходимо сначала открыть
    НОВЫЙ депозит в Отбасы банке и копить на нем минимум 1 год.
  • За период накопления ОП должен составить
    не менее 5 баллов.
  • На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50% от суммы покупки жилья.
  • На момент открытия депозита вашему браку не должно быть более пяти лет (согласно свидетельству о заключении брака).
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека от Банк Центр Кредит (без подтверждения дохода)

от 6.5%
кредитная
ставка
30%
первый
взнос
до 15 лет
срок
займа
до ‍80 000 000 ₸
сумма
займа

Тип жилья - Квартиры на стадии строительства с разрешением на привлечение средств дольщиков (ДДУ)

Документы - не требуются

Подтверждение доходов - не требуются

Доступные квартиры по данной программе - уточняйте в отделе продаж

7-20-25

7%
кредитная
ставка
20%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа
до ‍25 000 000 ₸
сумма
займа

ставка по ипотечному кредиту 7% в год; минимальный размер первоначального взноса 20%; максимальный срок кредитования 25 лет

Кредитование возможно после ввода объекта в эксплуатацию

Свой дом от Отбасы

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
7%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа

Минимальный первоначальный взнос - 50% от стоимости жилья

Минимальная ставка по займу - 3,5%, максимальная - 7% с последующим снижением до 5%

Сумма займа - до 90 000 000 тенге

Условия программы Свой дом:

  • В программе «Свой дом» могут принять участие все вкладчики Банка ЖССБ, накопившие не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления на участие в программе.
  • Процентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений в виде жилищных строительных
    сбережений на сберегательном счете в Банке на момент определения платежеспособности
    заявителя-участника.

ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ: Первоначальный взнос 50% от стоимости жилья, Ставка 7% с последующим снижением до 5%

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ЗАЕМ: Накопление на депозите в течение минимум 3 лет 50% от стоимости жилья и достижение оценочного показателя 16, Ставка 3,5% до 5%

СРОК ЗАЙМА: От 6 месяцев до 25 лет в зависимости от выбранного вида займа

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека Отбасы Банка Промежуточный заем

7%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа
до ‍90 000 000 ₸
сумма
займа

Промежуточный заем (без накоплений в АО «Отбасы Банк»)

  • Первоначальный взнос: 50%
  • Начальная ставка: от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5% (ГЭСВ - от 7,4%)
  • Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет включительно
  • Сумма: до 90 000 000 тенге

Ипотека без залога BAZIS-A

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
7%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 12 лет
срок
займа
до ‍90 000 000 ₸
сумма
займа

Условия ипотеки без дополнительного залога для строящихся объектов BAZIS-A:

  • максимальная ставка по займу составляет 7%,
  • минимальный первоначальный взнос 50% от стоимости квартиры,
  • максимальная сумма займа – 90 млн тенге
  • срок кредитования – 12 лет

* Сумма займа, срок кредитования, сумма ежемесячного платежа рассчитывается индивидуально и зависит от ваших финансовых показателей.

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека Отбасы Банка 30/70

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
7%
кредитная
ставка
30%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа
до ‍90 000 000 ₸
сумма
займа
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Зелёная ипотека

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
от 7%
кредитная
ставка
20%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа
до ‍35 000 000 ₸
сумма
займа
от 7%
реальная
ставка
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Жеңіл (Промежуточный займ)

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
10%
кредитная
ставка
50%
первый
взнос
до 4 лет
срок
займа

Тип жилья

  • Проекты с гарантией КЖК
  • Жилье введенное в эксплуатацию
  • Проекты с разрешением ДДУ (с доп. залогом)

Подтверждение доходов

  • Персональный кредитный отчет
  • Справка о заработной плате
  • Справка о пенсионных отчислениях

Документы

  • Согласие от супруга/супруги на залог недвижимости
  • Согласие от супруга/супруги на залог депозита
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека Орда

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
12%
кредитная
ставка
30%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа
до ‍65 000 000 ₸
сумма
займа

Первоначальный взнос: 

  • от 30% (при полном подтверждении доходов) 
  • от 50% (при частичном подтверждении доходов) 

Ставка % годовых: 

  • 12% - при полном подтверждении доходов, 
  • 14% - с косвенным подтверждением доходов 

Сумма займа: от 1 000 000 тенге до 65 000 000 тенге 

Срок займа: до 20 лет 

Требования к заемщику: Возраст – от 18 до 63 лет (до срока завершения кредита) Комиссия за рассмотрение заявки 500 тенге 

Возможность заменить первоначальный взнос дополнительным залогом

Первичный и вторичный рынок, с готовыми документами

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Женская ипотека «ҰМАЙ»

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
13.5%
кредитная
ставка
15%
первый
взнос
до 25 лет
срок
займа
до ‍30 000 000 ₸
сумма
займа

Условия программы:

• Годовая номинальная ставка вознаграждения – 13,5% годовых;

• Первоначальный взнос – от 15% до 50% от стоимости залогового обеспечения;

• Сроком кредитования: до 25 лет;

• Максимальный доход семьи до 640.000 тенге;

• Сумма накоплений в Отбасы банке от 0%

• Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге

• Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа до 3,5%

• Приобретение жилой недвижимости как на первичном рынке (новостройки), так и на вторичном рынке

• Отсутствуют ограничения по наличию другой недвижимости в собственности

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе

Ипотека от Нурбанк

На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
19.5%
кредитная
ставка
30%
первый
взнос
до 20 лет
срок
займа
На Korter нет ЖК или квартир, которые продаются по этой программе
Посмотрите еще
Калькулятор ипотеки
Выбирайте квартиры под ваш бюджет
Калькулятор 7–20–25
Квартиры под 7% годовых
Удалось подобрать себе ипотеку? А может знаете, как сделать расчет удобней?

Что такое ипотека?

Ипотека – это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Оформить ипотеку можно на любой вид недвижимости: первичное или вторичное жилье, частный дом или коттедж. Подписывая договор ипотечного кредитования, заемщик получает денежные средства на покупку недвижимости и обязуется ежемесячно совершать выплаты по кредиту в сумме, указанной в договоре.

Как оформить ипотеку в Казахстане?

Шаг 1
Заполните данные в ипотечном калькуляторе
Укажите сумму, которую хотите взять в банке, какой первоначальный взнос вы можете внести и на какой срок вы хотите распределить погашение. На основании этих данных калькулятор покажет вам результаты доступных ипотечных кредитов
Шаг 2
Сравните доступные вам кредитные предложения
Из результатов калькулятора вы увидите несколько ипотечных предложений, соответствующих заданным вами параметрам. Перейдя к деталям предложения, вы узнаете больше о требованиях и условиях конкретного банка
Шаг 3
Обратитесь в банк
Менеджер банка сможет проконсультировать вас по выбору оптимального кредита, а также поможет заполнить заявку на ипотеку и договориться о собеседовании с представителем банка
Шаг 4
Прийдите в банк, чтобы согласовать все детали
В конечном итоге после проверки всех документов и требований вы сможете заключить ипотечный договор с банком и получить необходимую сумму на покупку недвижимости

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Основные документы для получения ипотеки:

  • удостоверение личности;
  • свидетельство о браке (если состоите);
  • справка о доходах с последнего места работы за последние 6 месяцев;
  • выписка с пенсионного счета за последние 6 месяцев.

Также банк может запросить дополнительные документы:

  • информация о других кредитах;
  • адресная справка;
  • справка с места работы с указанием даты приема и стажа заемщика;
  • правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость;
  • отчет об оценке залогового имущества;
  • другие документы.

Заявка на кредит рассматривается сроком от нескольких дней до нескольких недель. Если ипотечный кредит одобрен, банк делает оценку покупаемой недвижимости, после чего ее нужно будет застраховать. 

Какие требования к заемщику?

При оформлении заявки на кредит заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство Республики Казахстан;
  • возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита (в некоторых случаях до 68 лет);
  • предоставить залоговое имущество (как правило, приобретаемая недвижимость);
  • иметь доход, позволяющий погашать ежемесячные платежи.

Как выплачивать ипотеку?

Заемщик должен производить ежемесячный платеж по кредиту равными суммами, которые совокупно включают часть долга и проценты за пользование кредитом. 

Специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с графиком платежей перед подписанием договора. 

Каждый заемщик имеет право погасить ипотечный кредит досрочно, что должно быть указано в договоре. В некоторых банках предусмотрен штраф за досрочное погашение, поэтому следует ознакомиться с условиями банка заранее. 

В случае просрочки платежей заемщику начисляется пеня. При заключении договора следует проверить условия просрочки платежей и выяснить, оставляет ли банк за собой право повышать процентную ставку за просрочку.

Страхование недвижимости

Согласно договору ипотечного займа, недвижимость, предоставляемая в залог, в обязательном порядке должна быть застрахована. Страхование недвижимости является гарантией для кредитора и заемщика при возникновении рисков и форс-мажорных обстоятельств: стихийных бедствий, пожара, повреждений, взрыва газа и т.д.

Например, при наличии страховки заемщику не придется погашать кредит за купленную в ипотеку недвижимость, если она разрушена или непригодна для жизни из-за ошибок строительства.

В то же время для банка наличие страховки гарантирует покрытие непредвиденных рисков при выдаче заемщику значительной суммы денег.

Заемщик может свободно выбирать любую страховую компанию для оформления страховки. Банк вправе требовать страхование недвижимости, но не может навязывать определенную страховую организацию. Стоимость страхования зависит от размера ипотеки. 

При условии нескольких созаемщиков может потребоваться личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении ипотеки.

Дисклеймер

Информация, представленная на этой странице, носит исключительно информационное назначение и не является публичной офертой. На странице отображены данные о продуктах и услугах, доступных в отдельных финансовых учреждениях. Мы не кредиторы, поэтому не имеем никакого влияния на то, получите ли вы кредит или ипотеку и на каких условиях — это может зависеть от многих факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга.

Важно перепроверять цены и условия самостоятельно, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Эта информация не является финансовым советом, всегда проводите собственное исследование, чтобы убедиться, что она подходит для ваших конкретных обстоятельств.

Обратите внимание, хотя мы всегда стремимся предоставить вам точную информацию о продукте или услуге в момент публикации, к сожалению, цены и условия могут быть изменены самими банками без предупреждения, поэтому перед совершением каких-либо действий следует перепроверить информацию.

Вопросы об ипотеке

1. Для чего можно использовать ипотеку?

Ипотека — это строго целевой вид кредита, который можно использовать только на покупку жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

2. Какие условия необходимо выполнить для получения ипотеки?

Для получения ипотеки заемщик должен быть гражданином РК в возрасте от 21 до 63 лет, пройти оценку своей платежеспособности в банке, предоставить пакет документов и иметь достаточно средств для первоначального взноса.

Минимальный список документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах и пенсионных отчислениях за последние полгода;
  • отчет об оценке, документы на приобретаемое имущество.

Недвижимость также должна соответствовать требованиям банка.

3. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Нет. Без первоначального взноса получить ипотеку нельзя. Для любой ипотеки, даже по госпрограммам, нужен первоначальный взнос — минимум 10%.

4. Какой максимальный срок погашения ипотеки?

В Казахстане максимальный срок погашения ипотеки — 25 лет. Самым оптимальным сроком для ипотеки считается 10–15 лет.

5. Сколько лет должно быть, чтобы получить ипотеку?

Гражданин РК может получить ипотеку в возрасте от 21 до 63 лет на момент завершения кредитного договора (в некоторых случаях до 68 лет).

6. Какие дополнительные расходы по ипотеке?

Помимо обязательных платежей собственник несет ряд дополнительных расходов при покупке жилья в ипотеку:

  • налоги;
  • оценка жилья;
  • страхование недвижимости;
  • государственная регистрация прав на недвижимое имущество;
  • услуги нотариуса, риэлтора;
  • банковские комиссии.

7. Процентная ставка по ипотеке: что нужно о ней знать?

Процентная ставка по ипотеке – это наценка, устанавливаемая банком за использование денежных средств заемщиком. На размер ставки влияют как внешние факторы, так и индивидуальные характеристики заемщика, например:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • размер первоначального взноса;
  • наличие других кредитов;
  • возраст и стаж работы;
  • другие.

Чем стабильнее финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут для него условия кредита, ниже процентная ставка. Чем выше процентная ставка, тем менее выгодно оформлять кредит.

8. Как процентная ставка влияет на стоимость ипотеки?

Процентная ставка оказывает прямое воздействие на стоимость ипотеки в банках. Чем выше ставка, тем дороже и менее выгодно покупать недвижимость. И наоборот, чем ниже процентная ставка, тем ипотека становится доступнее.

9. Могу ли я взять ипотеку в иностранной валюте?

С 2016 года в Казахстане действует запрет на выдачу валютных ипотечных займов физическим лицам, не имеющим доход в иностранной валюте.

10. Можно ли договориться об условиях ипотечного кредита?

В Казахстане существует множество ипотечных программ и предложений от банков с различными условиями кредитования. Следует сразу подбирать ипотеку с условиями, подходящими под ваши финансовые возможности. После заключения кредитного договора любые изменения условий станут фактическим переоформлением ипотеки.

11. Какой закон регулирует ипотечное кредитование?

Закон Республики Казахстан от 23 декабря 1995 года “Об ипотеке недвижимого имущества” регулирует ипотечное кредитование. Эксперты рекомендуют перед оформлением ипотеки ознакомиться с этим законом и отслеживать внесение новых поправок и дополнений.

12. Могу ли я взять 2 ипотеки?

Многие ипотечные программы предусматривают запрет на выдачу займа лицу, имеющему непогашенный ипотечный жилищный заем, или участие более чем в одной ипотечной программе.

13. Как происходит досрочное погашение ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки — это погашение ипотечного займа раньше срока, указанного в договоре. С одной стороны, при досрочном погашении можно сэкономить средства на выплате процентов, но с другой стороны, заемщику необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Не все банки поддерживают возможность досрочного погашения ипотеки. В некоторых банках может быть установлен минимальный срок пользования займом.
  • Внести оставшуюся сумму по ипотеке можно только после подачи заявления на досрочное погашение кредита.
  • Проверьте в кредитном договоре, есть ли в банке комиссия за досрочное погашение задолженности. А также поинтересуйтесь, нет ли в банке моратория на досрочное закрытие долга или ограничений на сумму досрочного погашения.

14. Когда имеет смысл брать ипотеку?

Оформление ипотеки целесообразно для людей, у которых нет собственной недвижимости, но есть стабильный заработок, позволяющий выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни. Если ваших доходов не хватает, чтобы оплатить полную стоимость квартиры, а копить в течение нескольких лет вы не готовы, достаточно иметь 20% первоначального взноса от стоимости жилья и обратиться в банк за ипотекой.

15. Кто не может взять ипотеку? В каком случае могут отказать в ипотеке?

Самые распространенные причины отказа в ипотеке:

  • плохая кредитная история;
  • отсутствие пенсионных отчислений или их недостаточный уровень;
  • превышение долговой нагрузки;
  • отсутствие подтверждения о доходах;
  • недостоверная информация о заявителе;
  • непостоянность трудовой деятельности или недостаточный срок работы;
  • низкий балл по результатам скоринга;
  • несоответствие требованиям банка;
  • завышенная сумма заявки;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • наличие судимости.

Нерезиденты РК не могут оформлять ипотеку без вида на жительство в Казахстане.

16. Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — это период отсрочки по ипотечным выплатам или уменьшение размера ежемесячных платежей. Заемщик, оказавшийся финансово несостоятельным из-за потери трудоспособности, увольнения с постоянного места работы или по другим уважительным причинам, может один раз за время действия договора получить отсрочку по ипотечным выплатам на определенный срок. Тем не менее проценты по займу во время отстрочки продолжают начисляться, и по истечению льготного периода заемщик обязан погасить всю сумму с процентами.Понятие “ипотечных каникул” не предусмотрено законом Республики Казахстан. При возникновении непредвиденных обстоятельств заемщику необходимо обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий по кредиту или предоставлении отсрочки на определенный льготный период.

17. Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий договора ипотечного кредитования на более выгодные для заемщика. Законодательством РК предусмотрено, что заемщик, который испытывает временные финансовые трудности, имеет право обратиться в банк с запросом об изменении условий займа.Необходимо учитывать, что вместе с возможностью восстановления выплат и погашения займа реструктуризация может привести к увеличению ежемесячных платежей, поскольку отсроченные платежи распределяются пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

18. Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося займа в другом банке. При рефинансировании ипотеки сумма займа останется прежней, срок кредитования продлевается, а размер процентной ставки и ежемесячных платежей сокращается. Рефинансирование ипотеки помогает уменьшить финансовую нагрузку заемщика.

19. Что происходит, когда кто-то не выплачивает ипотечный кредит?

Если заемщик в течение длительного времени не погашает ипотечный кредит, банк имеет право обратиться в суд по взысканию основного долга и вознаграждения. Если выяснится, что у заемщика помимо залога есть какие-либо другие средства, их будут использовать для покрытия задолженности. Если нет, то на заработную плату налагается обременение в размере 50% в счет покрытия долга. Также банк имеет право продать залоговую недвижимость, чтобы покрыть задолженность. В этом случае заемщик теряет выплаченный банку заем.

20. Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история – это информация о всех кредитных обязательствах заемщика и его платежной дисциплине. Сведения хранятся в кредитном бюро на протяжении 10 лет с момента получения последней информации о субъекте кредитной истории. Плохая кредитная история подразумевает наличие просрочек, штрафов и случаев непогашения кредитов. В такой ситуации исправить кредитную историю нельзя, но заемщик может попытаться улучшить свою репутацию. Например, можно оформить кредит на небольшую сумму и регулярно совершать платежи на протяжении нескольких месяцев. Сегодня большинство банков лояльны к своим клиентам и рассматривают каждый отдельный случай индивидуально. Следовательно, даже с плохой кредитной историей можно попытаться получить ипотеку на покупку недвижимости.

21. Что такое кредитоспособность?

Кредитоспособность – это способность физического или юридического лица выплачивать займы согласно графику и в полном объеме. Узнать свою кредитоспособность можно посредством кредитного рейтинга или скорингового балла. Кредитный рейтинг (скоринговый балл) — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше показатель, тем больше шансов получить кредит на более выгодных условиях и по более низкой процентной ставке.

22. Как повысить свою кредитоспособность при оформлении ипотеки?

Кредитоспособность зависит в первую очередь от вашего дохода. Также на него влияют ежемесячные расходы, задолженность заемщика и история погашения кредита. Если вы хотите улучшить свою кредитоспособность при оформлении ипотечного кредита, вы можете:

  • Погасить и закрыть текущие займы и кредиты.
  • Закрыть неиспользованные кредитные карты.
  • Урегулировать задолженность по налогам (если имеется).
  • Устроиться на работу на основании трудового договора.
  • Найти созаемщика.

Однако основным фактором, определяющим кредитоспособность, всегда будет сумма дохода, рассчитанная после вычета необходимых расходов. Чем больше вы зарабатываете, тем выше ваши шансы на получение ипотечного кредита.

23. В чем разница между кредитом и ипотекой?

Главное отличие кредита от ипотеки заключается в целях, на которые заемщику выдают денежные средства. Кредит в широком смысле представляет собой заем для любых личных потребительских нужд (ремонт, оплата медицинских услуг, покупка мебели и т.д.), а ипотека — это строго целевой заем, выдаваемый заемщику исключительно для приобретения недвижимости. Ипотека, в отличии от кредита, предусматривает обязательное наличие залога и первоначального взноса. Сроки кредитования при стандартном кредите в среднем не превышают 5 лет, а при ипотечном займе достигают 25 лет. Максимальная сумма при ипотечном кредитовании значительно выше, чем при стандартном.

24. Что лучше взять: кредит или ипотеку?

Необходимо учитывать ряд факторов:

  • процентные ставки потребительского и ипотечного кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • предоставления недвижимости под залог.

Если сумма первоначального взноса заемщика составляет чуть более 20%, то для него самым оптимальным вариантом будет оформление ипотеки. На сегодняшний день в Казахстане существует множество ипотечных программ от государства и коммерческих банков, которые предлагают разнообразные условия кредитования и процентные ставки. Тщательно ознакомьтесь с условиями банков и выбирайте тот, где переплата будет меньше. “Удешевить” ипотеку можно большим первоначальным взносом. Также следует учитывать, что ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости.

Если же сумма вашего первоначального взноса составляет более 80%, то вы можете рассмотреть оформление кредита. Ставки потребительских кредитов в Казахстане имеют большой разброс: от 22% до 56%. Помните, чем меньше ставка, тем больше условий: наличие зарплатной карты или залог. Основным преимуществом кредита является отсутствие необходимости предоставления своей недвижимости под залог.

Каждый отдельный случай следует рассматривать индивидуально, учитывать все плюсы и минусы и заранее просчитывать размер переплат.

25. Ипотека или аренда?

Аренда недвижимости может стать подходящим вариантом для тех людей, которые не имеют долгосрочных планов или постоянного места работы, кто планирует переезжать и не готов нести обязательства перед банком. Арендовать значительно дешевле, чем оплачивать ипотеку, однако недвижимость не перейдет в собственность арендатора.

Для тех покупателей, кто уверенно стоит на ногах, имеет стабильный заработок и планы на ближайшие несколько лет, более выгодным вариантом будет оформить ипотеку на недвижимость. Ипотечные платежи превышают арендную плату, но в этом случае вы тратите средства не на чужую собственность, а на свою.

Ипотека и аренда имеют свои плюсы и минусы. Каждый из этих вариантов является выгодным при определенных жизненных обстоятельствах.

26. Что лучше: квартиры с первичного или вторичного рынка?

Квартиры первичного и вторичного рынка можно приобрести в ипотеку, если они отвечают требованиям банка и ипотечной программы.

К первичке относятся квартиры, купленные у застройщика, на которые еще не было оформлено право собственности. Вторичной считается недвижимость, которая находится или уже была в чьей-то собственности.

Относительно низкая стоимость и отсутствие прежних владельцев являются главными преимуществами первичной недвижимости. Ипотека на первичку стоит дешевле, и банки охотнее выдают ее заемщикам. Для первичной недвижимости предусмотрены различные акции и страхование. Квартиры вторичного фонда привлекают покупателей возможностью быстро заселиться в собственное жилье с развитой инфраструктурой района. Ипотека на вторичку часто обходится дороже.

27. Нужна ли оценка недвижимости при оформлении ипотеки?

Профессиональная оценка недвижимости, то есть отчет об оценке, требуется банками при покупке квартиры на вторичном рынке. Банк также может потребовать оценку при покупке на первичном рынке, но в этом случае у застройщика, как правило, должны быть соответствующие документы.

28. Какие страховки появляются при ипотеке?

При оформлении ипотеки у заемщика возникает необходимость в оформлении страховки.

  • Страхование залоговой недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки. Данный вид страховки гарантирует кредитору и заемщику покрытие всех возможных рисков при наступлении форс-мажорных обстоятельств различного характера и стихийных бедствий.
  • Страхование жизни заемщика не обязательно. Страховка актуальна в случае смерти, тяжелой болезни, инвалидности или нетрудоспособности заемщика. При наступлении страхового случая страховая компания полностью погашает остаток долга по ипотеке.

Титульное страхование защищает от потери права собственности на недвижимость. Этот вид страхования действует только при покупке жилья на вторичном рынке.

29. Страхование ипотеки – в банке или в страховой компании?

Клиент может застраховать ипотеку как в банке, так и в страховой компании. Банк не может принуждать заемщика выбирать ту или иную страховую компанию, а только рекомендовать. Необходимо обратиться в несколько компаний, ознакомиться с их условиями страхования и выбрать наиболее подходящую.

30. Как рассчитать необходимый доход для ипотеки?

Общая сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 50% дохода. Если платеж по ипотеке составляет 300 тысяч тенге, нужно зарабатывать не менее 600 тысяч тенге (при условии отсутствия других кредитов). Заранее посчитайте, сколько средств вы можете выделить на ежемесячную оплату ипотеки.

31. Можно ли продать ипотечную квартиру?

По закону квартира до полного погашения ипотеки является залогом банка, который вам выдал кредит, но действующее законодательство не запрещает владельцу ипотечного жилья совершать сделки по сдаче в аренду или продаже квартиры. Правда, продать квартиру можно только с согласия банка.

32. Где самая дешевая ипотека?

Самый дешевый ипотечный кредит можно получить, выбрав наиболее привлекательное предложение банка из числа имеющихся на этой странице и обговорив условия. На практике лучшие условия кредита получают клиенты, которые могут внести высокий первоначальный взнос и обладают достаточной кредитоспособностью, чтобы взять на себя обязательства в каждом из банков, предлагающих ипотечные кредиты.